Лицевой и расчетный счет — это не одно и то же, между ними есть разница

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лицевой и расчетный счет — это не одно и то же, между ними есть разница». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Лицевой счет используется не только в банках, но и в различных государственных учреждениях, например в организациях, занимающихся коммунальным обслуживанием, в налоговых инспекциях, страховых компаниях, Федеральном казначействе и т. д.

Банковский лицевой счет

Лицевой счет в банке — это комбинация из 20 цифр, которая открывает доступ к информации о клиенте, его кредитных обязательствах, проведенных операциях, начислении процентов, количестве банковских продуктов в личном пользовании и так далее.

Таким образом на банковском лицевом счете отражается вся информация о том , что делает и чем пользуется клиент, имеющее какое-либо отношение к конкретной финансовой организации.

Вся информация на лицевом счету строго конфиденциальна, и банк несет за это ответственность. Предоставлять сведения со счета сотрудники имеют право только держателю лицевого счета. Однако законодательство РФ предусматривает случаи разглашения сведений по запросу уполномоченных органов.

Лицевые банковские счета бывают разных типов:

• сберегательные;

• расчетные;

• операционные;

• инвестиционные.

Правила использования

Как уже было сказано, лицевой счет может открываться только физическими лицами, которые могут использовать его в различных личных целях, то есть для осуществления персональных финансовых операций.

СПРАВКА! Открытие лицевого счета не является обязательством каждого физического лица, поэтому может осуществляется только при появлении такой потребности.

Так как в основном такие счета открываются в банках, на примере можно рассмотреть, как происходит данная процедура, последующие возможные операции и порядок их проведения.

1. Первым делом гражданин с паспортом должен подать заявление о желании открыть лицевой счет по форме финансовой организации, в которую обратился.
2. Подписать договор с банком и при необходимости заказать карту, которая будет привязана к счету.
3. Начать использовать счет можно сразу после обращения, а вот заказанную карту придется дожидаться от 2 до 14 дней.
4. Открытый счет позволяет хранить на нем собственные финансы, переводить их другим физическим или юридическим лицам, а также погашать кредиты и проценты по ним.

При наличии на руках банковской карты, привязанной к счету, появляется возможность совершать все вышеперечисленные операции без обращения в офисы банков, то есть удаленно.

Расчетный и лицевой счет: отличия

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

• в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
• используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

• используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
• предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
• открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
• при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
• расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Особенности ведения ЛС

Банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством. Что значит такой запрет на практике? Всё достаточно просто: если банк посчитает, что некая транзакция связана с предпринимательской деятельностью, он может отказать в её проведении. А при поступлении крупных сумм на ЛС банк может поинтересоваться о происхождении этих денег, у него есть такие полномочия.

Следует отметить, что вести ЛС можно только в государственной валюте страны. Говоря иначе, на территории России открываются лишь рублёвые счета.

Личный счёт в банке и карточка, привязанная к нему, позволяют физлицу экономить время на осуществлении ежедневных расчётов, а также накопить необходимую сумму на привлекательных условиях. Кроме того, постоянное пользование картой даёт возможность получать бонусы и кэшбек, скидки на покупки в определённых торговых точках, на железнодорожные поездки, авиаперелёты и так далее.

Вся информация по лицевому счёту строго конфиденциальна и банк несёт за это юридическую ответственность. Предоставить сведения по ЛС банк может только самому владельцу или же уполномоченным органам (в случаях, которые определены законодательством Российской Федерации).

Какие бывают лицевые счета

Тип счета зависит от назначения и сферы деятельности учреждения, присвоившего номер.

1. Банковский счет

Это номер учетной записи клиента, состоящий из 20 цифр. Для человека банковский лицевой счет не что иное, как один из реквизитов, используемых для проведения платежных операций. Для финансово-кредитной организации данная комбинация цифр – это инструмент для ведения учета расчетов и способ идентифицировать клиента.

Лицевой счет отражает следующие сведения:

• информация о клиенте: ФИО, паспортные данные;
• количество банковских карт в пользовании;
• текущие кредитные обязательства (при наличии);
• движение денежных средств: поступление, перевод, снятие.

Что такое расчетный, балансовый или лицевой счет

Информация о номере лицевого счета и других банковских реквизитах необходима для перевода денег через платежные поручения. То есть тех операциях, которые оформляют бухгалтерскими проводками. Такие данные запрашивают работодатели, пенсионные фонды, индивидуальные предприниматели, страховые компании и другие лица, которые будут переводить деньги. При таком способе перечисления используют не номер карты, а лицевой карт-счет получателя средств.

Лицевые или расчетные счета физических лиц в РФ состоят из 20 цифр. Каждая цифра несет свою закодированную информацию. Расшифровка счета важна только для бухгалтеров и сотрудников банка. Но для общего представления расчетный счет AAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFFFF можно описать так:

Российский банковский план счетов допускает резерв до 25 цифр в лицевом счете для физических лиц. Поэтому при исчерпании лимита на варианты вероятны счета с числом символов больше, чем 20.
Номер пластиковой карты относится к переменным реквизитам. Когда истекает ее срок действия, клиент оформляет новую карту и на ней будет другой 18-ти или 16-тизначный номер, который не совпадет с предыдущим. А номер лицевого счета у клиента практически не меняется.

Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.

• Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
• На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
• Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
• Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
• С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
• Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.

В чем отличие номера карты и счета?

Номер карты – это уникальный код банковской карты, который печатается на его лицевой стороне. Он представляет собой комбинацию из 16 цифр, которая указывается на лицевой стороне пластика. У каждой карточки свой набор цифр, который никогда не повторяется. Номер банковской карты, к примеру, выглядит так: 1111 2222 3333 4444.

16-значный код зашифровывает определенную информацию:

• привязку к платежной системе. Например, карты American Express начинаются на 3, Visa – на 4, MasterCard – на 5;
• 2-6 цифры – эмитент, выпустивший пластик;
• 7-15 цифра – обозначение вида карточки (дебетовая или кредитная), валюта и прочее;
• 16 цифра – проверочное число, по которому осуществляется проверка подлинности карты системой.

Таким образом, номер карты – это не просто последовательность цифр, а комбинация, содержащая в себе всю необходимую информацию.

Кроме номера банковской карточки, на ней указывается конечная дата действия и код CVV2/CVC2, состоящий из трех цифр. С помощью данной информации можно совершить практически любые операции, в том числе и покупки.

В некоторых случаях знать только эти данные мало. К примеру, чтобы совершить денежный перевод в другое государство, необходимо знать лицевой счет клиента. В комбинации из 20 цифр зашифрована определенная информация:

• 1-5 цифры – балансовый счет;
• 6-8 цифра – валюта, в которой открыт счет;
• 9 цифра является контрольной;
• 10-13 цифры – код банковской организации, открывшей счет;
• 14-20 цифры – личные данные каждого из клиентов.

Как узнать расчетный счет Сбербанка

В наши дни все более популярным становится использование банковских платежных карточек, что связано с простотой и удобством их применения.

При помощи пластиковой карты, не имея наличности в кармане, можно оплатить за телефон, Интернет, произвести оплату за товары и продукты в магазине.

В процессе длительной эксплуатации пластиковой карты возникает ряд вопросов по надежности ее применения.

Все типы банковских карт располагают свойствами хранения определенной информации, которые используются различными программами при обслуживании владельцев карточек.

К примеру, магнитная полоса на карте, предоставляет возможность для записи на нее информации и последующего считывания записанных данных при совершении операций с пластиковыми картами. Применяются для этих целей специальные устройства.

Для усиления безопасности применения пластиковых карт в платежных структурах, информация, нанесенная на магнитной полосе, представляет сугубо идентификационный характер, при этом в ней отсутствуют показатели сумм денежных остатков. Идентифицируется, в основном, владелец карты, присвоенный ему номер карточного счета, эмитент карточек, срок использования, дата выпуска карты.

Для оформления пластиковой карты сбербанка нужно обратиться в его отделение по месту жительства, при обращении необходимо иметь справку о присвоении ИНН и паспорт.

Представляется возможным открыть карточный счет в рублях и в валюте.

После проверки финансового состояния клиента принимает банк решение о выдаче ему пластиковой карты. При этом заключается договор между банком и получателем платежной карты, который устанавливает порядок взимания комиссионных за услуги банка, оплаты и получения процентов.

Для учета операций проводимых с помощью платежной пластиковой карты используется расчетный счет карты. Расчетный счет карты указан в письме банка с ПИН кодом, которое выдается совместно с картой.

Пользоваться банковской пластиковой картой, предоставлено право лишь лицу, указанному на лицевой стороне карты.

Для перечисления денег на банковскую карту Сбербанка возникает уместный вопрос: как узнать расчетный счет карты? Номер, выбитый на лицевой стороне карты, не представляет собой номер счета. На карте указывается ее номер.

Расчетный счет карты сбербанка можно уточнить, выполнив следующие действия:

1. Прийти в отделение банка, в котором банковская карточка вам была выдана, предъявить паспорт и свою карту, и попросить распечатать реквизиты карты, необходимые вам для перечисления денег на карточный счет.

2. Можно отправить банку запрос по электронной почте с просьбой отправки ответа с реквизитами пластиковой платежной карты Сбербанка, при этом указать номер карты, фамилию, имя отчество и номер отделения, в котором была выдана пластиковая карта.

3. Позвонить по телефону горячей линии Сбербанка с просьбой предоставить вам реквизиты пластиковой карты. Работник банка при этом может спросить про кодовое слово, которое указывалось вами при получении карты.

Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.

• Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
• На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
• Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
• Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
• С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
• Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.

Определение расчетного счета

Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.

Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:

• Хранение и учет денежных средств;
• Выставление другим юр. лицам или клиентам счетов для оплаты собственных услуг;
• Безналичный расчет за товары и услуги;
• Валютные переводы при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
• Выплата заработной платы путем перевода сотрудникам средств на банковские карты.

Особенности открытия и требования

Банковские счета являются востребованным продуктом как для физических, так и для юридических лиц. Владельцы собственного бизнеса могут открыть расчетные счета, а физические лица лицевые. Кстати, между ними есть существенная разница, которая заключается в том, что лицевые счета не несут юридической ответственности как перед физическими лицами, так и перед юридическими. Кстати, лицевыми банковскими счетами физических лиц принято считать и банковские дебетовые карты, и сберегательные книжки.

Наверняка каждому взрослому человеку хотя бы один раз в жизни приходилось получать дебетовую карточку или сберкнижку. Здесь стоит отметить, карточка не является сама по себе отдельным счетом, она лишь привязана к лицевому счету клиента. Даже при утрате пластика воспользоваться денежными средствами возможно через банк.
Итак, вернемся к вопросу как открыть лицевой счет в банке. Постольку, поскольку – это не кредитный продукт, требования к клиенту практически отсутствуют, а для заключения договора потребуется лишь один документ – это паспорт. Иногда банки требуют от потенциального клиента номер ИНН, но при его отсутствии в обслуживании не будет отказано.

Важно, обращаясь в банк, вам будет предложено привязать к лицевому счету банковскую карту, но делать этого вовсе не обязательно, ведь за услугу будет взиматься дополнительная плата, правда, тогда все операции будет осуществляться через отделение банки или личный кабинет в системе онлайн-банкинга, если банк предоставляет такую возможность.

На практике процесс обслуживания будет выглядеть следующим образом:

• вы обращаетесь в выбранный вами банк;
• специалисту банка нужно сообщить о своем намерении открыть лицевой счет;
• сотрудник составит для вас договор и передаст его на подпись;
• для того чтобы пользоваться им в будущем, вы можете попросить сделать для вас выписку с указанием реквизитов.

В будущем, например, когда на ваш банковский счет поступит перевод, и у вас возникнет необходимость получить наличные, вам снова нужно будет обратиться в банк. В данном случае, вероятнее всего, договор вам не потребуется, достаточно лишь предоставить паспорт, чтобы через кассу банка получить свои средства.

В другом варианте, чтобы значительно сэкономить личное время вы можете одновременно заказать дебетовый пластик. Стоит учитывать, что карточки начального уровня, например, моментальные или классические не стоят больших денег, иногда обслуживаются бесплатно, но вместе с тем вы сможете получать денежные средства в любое время суток независимо от режима работы банка или оплачивать свои нужды безналичным способом.

Обратите внимание, что в большинстве случаев на изготовление банковского пластика отводится определенный срок, как правило, несколько дней, если вы заказываете моментальную карту, то ее можно получить в течение 15 минут, то она не именная, а, значит, ее возможности несколько ограничены.

Что нужно физическим лицам: документы

Для начала нужно отметить, что между лицевыми расчетными счетами есть существенная разница, физические лица могут пользоваться только лицевыми счетами, ведь они не несут юридической ответственности по отношению к физическим и юридическим лицам. К лицевым счетам относится банковские дебетовые и зарплатные карты, сберегательные книжки и другое. То есть любой счет, открытый на ваше имя, является лицевым.

Наверное, процесс его оформления знаком каждому, от вас не потребуется никаких документов, кроме гражданского паспорта, в отдельных случаях могут потребовать ИНН, но это совершенно необязательно. А вот если вы открывают кредитный счет, то потребуется ряд других документов, но его уже нельзя считать лицевым.

Обратите внимание, что лицевой счет может быть открыт без пластиковой карты, ведь по сути, пластик всего лишь предоставляет вам возможность пользоваться своими денежными средствами в любое удобное для вас время. Если вы открываете банковский счет без пластиковой карты, то совершать по нему операции вы сможете непосредственно в отделение банка либо дистанционно через личный кабинет.

Что такое номер лицевого счета

Идентификационный номер включает в себя несколько областей применения. Рассмотрим их подробнее:

1. У налогоплательщика л/с содержит учет по зарплатным начислениям, оплатам и все операции по нему идут по специальной классификации банка. Каждая статья проведенной операции обозначена уникальным кодом.
2. Для налогового органа л/с — это регистр аналитики и учета производимых налоговых сборов.
3. Для Пенсионного Фонда л/с – это обобщение сведений о поступлении пенсионных взносов и прочая идентификационная информация о застрахованном лице. Каждый отдельный номер л/с имеет особую часть — раздел о поступлениях страховых вложений для накопления трудовой пенсии.

Как получить выписку из лицевого счета квартиры

Для начала хотелось бы сказать, что для получения этого типа документа нашим гражданам не нужно подготавливать целую кипу документации и справок.

Для выдачи выписки необходимо приложить к заявлению:

Свой паспорт

Обращаем внимание на то, что необходимо предоставить именно оригинал, а не копию.
Документы, которые устанавливают ваше право на владение жилой площадью, на которую вы и оформляете выписку.. Теперь давайте разберемся, что же такое правоустанавливающие документы на жилую площадь и что может выступать в качестве них

Итак, пожалуй, наиболее важным, да и самым распространенным документом, которые предоставляют граждане – это договор купли-продажи, зарегистрированный в специально уполномоченных на то органах. Следующим на очереди выступает договор, удостоверяющий, что жилье было передано гражданину в собственность

Теперь давайте разберемся, что же такое правоустанавливающие документы на жилую площадь и что может выступать в качестве них. Итак, пожалуй, наиболее важным, да и самым распространенным документом, которые предоставляют граждане – это договор купли-продажи, зарегистрированный в специально уполномоченных на то органах. Следующим на очереди выступает договор, удостоверяющий, что жилье было передано гражданину в собственность.

Также в качестве право-устанавливающей документации могут выступать все виды договоров, касающиеся передачи жилья в собственность. Например, договор мены, ренты, дарственная или даже договор долевого участия, а также выплаты пая в органах ЖСК.

После принятия заявления от гражданина специалист, который уполномочена принятие выполняет следующие функции:

• Проводит проверку личности гражданина-заявителя.
• Проверку полномочий.
• Проверку всей предоставленной документации на законность и правильность оформления.
• Производит также проверку того пакета бумаг, которые требуются для получения выписки.
• И, последнее, устанавливает цель обращения.

После того как специалист произвел перечисленные выше функции, гражданину выдается номер, его заявление проходит регистрацию и уже в день обращения человек должен получить выписку, в том случае если не было выявлено проблем с документами.

В том случае, если вы решили произвести данную операцию при помощи сети интернет, то тогда выписку вы получите в течение 5 рабочих дней.

Если специалист отказал гражданину в выдаче, то в его обязанности входит и разъяснение причины отказа, а также указания на ошибки обратившегося заявителя.

Как выглядит лицевой счет

То, как выглядит лицевой счет, зависит от сферы применения. В общих чертах он представляет собой документ/выписку с необходимой информацией. Если это Л/С сотрудника, то здесь указаны:

• данные о самом работнике — его Ф. И. О., должность;
• отметки о приеме на работу/переводе/увольнении;
• отметки об использованных отпусках;
• удержания и взносы;
• в конце есть подпись бухгалтера и расшифровка.

Выписка из банковского лицевого счета будет содержать уже другую информацию: дату совершения той или иной операции, ее код, номер документа по которому она проведена, сумму и остаток по счету.

В финансово-лицевом счете прописываются данные о жилплощади: тип помещения, количество комнат, наличие удобств и технического обустройства. Здесь же указываются сведения о льготах и прочие показатели, влияющие на ставку оплаты ЖКХ. Также в финансово-лицевом счете присутствуют сведения о собственниках помещения и жильцах.

Номер лицевого счета представляет собой комбинацию цифр, которая несет определенное значение. Количество символов и их расшифровка будут также зависеть от типа Л/С. Например, банковский счет состоит из 20 цифр, в которых:

1. Первые три цифры (1 раздел) говорят о группе банковского баланса, иными словами, кто и для каких целей открыл счет.
2. Следующие две цифры (2 раздел) дают более полную информацию о специфике расчетов.
3. Цифры с 6 по 8 (третий раздел) обозначают валюту счета.
4. 9 цифра (4 раздел) — это ключ. Он нужен для того, чтобы определить, корректно ли обозначен счёт при обработке компьютером.
5. В следующих 4 цифрах (5 раздел) зашифрован код отделения, в котором открыт Л/С.
6. Последние 7 цифр (6 раздел) — это уникальный код клиента.

Несмотря на то что структура и количество знаков в лицевых счетах разного назначения отличаются, для всех номеров будут характерны строгий порядок символов и индивидуальность.

Похожие записи:

• Как получить звание ветеран труда в 2022 году и можно ли получить без наград?
• Снюс. Как остановить распространение опасных никотиновых смесей среди детей
• Льготы по транспортному налогу для пенсионера в 2022 году — в Москве